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被薪資所得綁架的社會

延續前一篇「和房價掛鉤的早已不是薪資所得」的議題,這一篇就來說說,現今的社會、你我的生活中,到底還有哪些,是明明跟薪資所得八桿子打不著,卻還是一直跟薪資所得綑綁在一起,而且沒有人發覺出異常的數據或事情?

例如大家認為,跟薪資所得綑綁得最理所當然的,就是勞健保。鮮少人會提出疑問,為什麼薪資所得一定要掛上勞健保?「因為那是政府規定,企業必須要給員工的福利(義務)啊!」這大概是絕大多數台灣人,能夠回答得出來的答案了,特別是受薪階級的人,也就是「享受」勞健保權利的受雇員工。

針對勞健保的問題,《暗黑真相網》已經分析過了,還沒看過的讀者,請慢慢爬文:
健保不是保險,是稅
勞健保才真正是最大的老鼠會!?
勞健保由老鼠會變土匪

所以,我們這一篇再來說說別的。例如買房這件事,是絕大多數現代人,一生當中必須面對的人生大事之一。除了少數一生下來就已經財富自由的幸運兒外,絕大多數人都還是要面臨到,是否要買房?買得起什麼樣的房?什麼時候買?......等等的問題。

雖然《暗黑真相網》也說過,西元2000年以後出生的世代,基本上應該超過60%以上,都會有至少一間房子可以繼承。但是這60%當中,又有幾個尷尬的點,例如他們家就是只有一間房,所以父母必須住在裡面,一直到死。這點對於想要有自己獨立生活空間的後代,無疑會是一個抗性;而嫁進這個家庭的媳婦更是!(題外話,《暗黑真相網》還是衷心建議:婚後必須跟公婆同住的婚姻,千萬結不得!)或者,這個家庭的後代不只一個人(這種情況就更多了),也會造成後代必須要面對,居住(買房)這件人生大事。

不管是基於解決居住問題也好、投資也好、結婚也好,當年輕人在買房子的時候,絕大多數都還是需要貸款的。而在申請房貸的時候,放款銀行看的又是什麼呢?不外乎就是申請人的勞保資料跟扣繳憑單,對吧?也就是你要有收入來源證明,來證明自己有這樣的還款能力。但是在現今的銀行徵信系統裡,又特別偏好薪資所得,即便薪資收入只佔台灣人總收入的30%。

用薪資所得作為財力證明,去申請房貸的人,一直以來,都遠比用其他方式,證明還款來源的申請人,能夠申請到更好的貸款條件(額度、利率、寬限期......等等。)很多收入其實高於受薪階層的人,卻沒能申請房貸,或是申貸的條件很差,例如八大行業。這導致很多,以「非薪資所得」為主要收入的人,都要另外「作薪轉」,以滿足銀行的審貸要求。

銀行不喜歡那種「三年不開張,開張吃三年」的職業,它們最喜歡的是,每個月都有穩定收入的上班族。上市櫃公司、500大企業、軍公教......,都是銀行評分最高的客戶。所以,有大公司的勞健保和扣憑後,這個體制給你的獎勵就是,讓你有最好的條件開槓桿,然後去買那些,如果大家都沒開槓桿的話,根本不應該那麼貴的房子。

※題外話,如果你房貸申請書的保人那欄上面,簽了「郭台銘」三個字,那當然就可以去他媽的勞健保扣憑!

諾貝爾和平獎得主,穆罕默德‧尤努斯 ( Muhammad Yunus) 在《窮人的銀行家》一書中說道:
消除貧窮最好的方式是創造就業,這是全世界一致認同的觀點。但經濟學家眼中,只看到一種就業:受薪式的就業。經濟學著作中沒有所謂的「自我雇用」。經濟學者替我們創造了一個世界,在這裡,我們要用大半生,包括孩提時代和部分的青春,將自己培養成吸引老闆雇用的人。一旦準備好,我們便投入就業市場待價而沽,似乎存在的意義只為雇主服務。這種做法明顯背離我們的過去。老祖宗生在地球上,並沒有準備把自己奉獻給就業市場的老闆。如果他們這麼做,應該早就絕種,今天也不會有我們。以前的人自己決定命運,自己創造工作,當獵人、採集者、農夫。這些都是自我雇用的人。經濟學教科書沒有用到「自我雇用」這個字眼,為現實人生製造了不少麻煩。就因為教科書沒有提,我們的決策者也自動把這個概念從腦中刪除。這些現象的概念化,使得現今社會中,企業家被視為天賦異稟的一群人,其他人存在的目的是為他們服務。因此每個人的創造力與原創性都被抽離了。 

其實,上述這段文字中所說的「經濟學家」,就是我們現今「政府+教育+銀行體系」的觀點,它們對於「薪資所得」的根深柢固,就如同東方世界的封建時代,對於女人的期待一樣。從一出生開始,其生命的價值,就是在為了成為一個妻子、母親、媳婦的角色做準備,而不是以一個多元、隨機、充滿無限可能的「人」來被看待。當然,這個議題再繼續下去,就又要講到,東方男性角色的傳統既得利益,與女性大量接受高等教育後的覺醒,彼此之間的爭權奪利了。但這不是我們這篇的重點,所以先到此為止。

從小努力唸書,才能進好的大學;進了好的大學,才能進好的公司;進了好的公司,才能有好的(薪資)收入;有好的收入,才能買房買車娶妻生子......,這樣的人生SOP,大概已經存在台灣社會,長達三個世代以上。不過這情形在其他資本主義社會也是一樣,自從1871年,德國首相俾斯麥,把普魯士教育理念導入了國民教育之後,基本上全世界的資主義國家,都是以這樣的教育系統為基礎。一樣,這個話題再繼續下去,就又要講到什麼光明會、共濟會、猶太人的陰謀了,一樣我們先打住。

從小開始20年的努力讀書,就是為了在自己身上,掛上一個漂亮的「薪資所得」,然後以此為基礎,銀行才會願意貸款給你,讓你達成買房買車娶妻生子的美滿人生。但是,在這樣的價值觀架構下,政府也就更容易收你的稅了(以及監視你的一切),而且一毛都跑不掉。所以,這一整套綑綁著稅務(扣繳憑單)債務(房貸)社會福利(勞健保)通貨膨脹(法幣系統)的體制,就是現代資本主義,把廣大的中下階層,持續地困在中下階層的主要手段。不過,這整套體制,截至目前為止,運作的極為成功!

另外,像在台灣經營公司,從公司登記設立後,為了滿足、符合、應付各種不同單位的不同規定、要求、標準,往往每家公司都要付出很高比例的「業外成本」(也就是跟賺錢無關)去做那些事情。很多小資個體商戶,光是滿足每一個政府的規定或要求,資本額可能就先耗掉一大半了。

這等於是在為小資本創業者,擋了一道門檻在那兒,盡可能把他們往「薪資所得」的市場趕過去。薪資所得是政府能夠收到最穩定的稅收,然後再用買房這件大事,配合銀行體系的徵信評分機制,用勞健保和扣繳憑單這兩條無形的繩子,把你乖乖的綁在這個體系中,成為另一個偉大體制下的「人生贏家」。

講完了薪資所得的內部綁架後,再來講薪資所得的外部綁架。

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